Räkna ut vad delbetalning med kreditkort kostar

Delbetalning med kreditkort betyder att du betalar en del av fakturan och låter resten ligga kvar som en skuld med ränta. Räntan räknas som årsräntan delad med tolv på den skuld som är kvar, så en skuld på 20 000 kr som du betalar av med 1 000 kr i månaden kostar 5 143 kr i ränta med 22 procent. Med Collector Purple och 11,95 procent blir räntan på samma skuld 2 415 kr.

Med räknaren nedan ser du vad din egen skuld kostar i kronor och hur lång tid det tar att bli skuldfri. Räntan på kreditkort får vara högst 22 procent under 2026. Sedan den 1 januari 2026 ger räntan inte heller något ränteavdrag för lån utan säkerhet, så hela räntekostnaden stannar hos dig.

Vad kostar din delbetalning på kreditkortet?

Ställ in skulden på mellan 1 000 och 100 000 kr, kortets ränta och hur mycket du betalar varje månad. Snabbvalen fyller i räntan för korten vi har granskat. Har du ett kort med individuell ränta drar du räntereglaget till din egen ränta, någonstans mellan 0 och 22 procent.

Räknaren visar den totala räntekostnaden, hur lång tid det tar att bli skuldfri och vad du betalar totalt. Höjer du månadsbetalningen från 1 000 till 1 500 kr på en skuld om 20 000 kr med 22 procent sjunker räntan från 5 143 kr till 3 147 kr. Betalar du mindre än räntan varje månad växer skulden i stället för att krympa.

Hur räknas räntan på ett kreditkort?

Kreditkortsräntan anges som en årsränta men läggs på skulden varje månad. Årsräntan delas med tolv och läggs på den skuld som är kvar, så räntan i kronor blir lägre för varje månad som skulden krymper. Räknaren och alla exempel på sidan räknar på det sättet.

Med 20 000 kr i skuld och 22 procents årsränta blir månadsräntan cirka 1,83 procent, alltså 367 kr den första månaden. Betalar du 1 000 kr går 367 kr till ränta och 633 kr till att minska skulden. Ju större del av betalningen som går till skulden, desto snabbare blir du skuldfri.

Kortutgivarna räknar räntan på den skuld som finns vid varje tidpunkt, så de verkliga beloppen kan skilja sig med några kronor från räknaren. Skillnaden är liten, så räknaren fungerar bra för att jämföra räntor och månadsbelopp med varandra.

Vad kostar delbetalning vid olika räntor?

Räntenivån är det som påverkar totalkostnaden mest. Tabellen visar vad en skuld på 20 000 kr kostar med räntan på kort vi har granskat när du betalar 1 000 kr i månaden. Räntorna är kontrollerade hos kortutgivarna i oktober 2026.

Samma skuld kostar 1 912 kr i ränta med den lägsta räntan på re:member flex men 5 143 kr med Bank Norwegians 22 procent, en skillnad på 3 231 kr. Räntan på re:member flex sätts individuellt mellan 9,74 och 21,90 procent, så den lägsta räntan går bara till den som får bäst villkor i kreditprövningen. Collector Purple har samma ränta för alla som beviljas kortet.

Hur mycket sparar du på att höja månadsbetalningen?

Månadsbetalningen är det som du enklast kan påverka själv. Ju mer du betalar varje månad, desto snabbare krymper skulden och desto mindre ränta hinner läggas på. Tabellen visar en skuld på 20 000 kr med 22 procents ränta.

Att betala 500 kr i månaden i stället för 1 000 kr gör räntan mer än tre gånger så hög, 16 378 kr i stället för 5 143 kr. Med 500 kr i månaden går 367 kr av den första betalningen till ränta och bara 133 kr till skulden. Höjer du i stället till 2 000 kr i månaden är skulden borta på ett år och räntan stannar på 2 298 kr.

Är det billigare att delbetala i butiken?

Många butiker erbjuder delbetalning i kassan, som också är en kredit med kreditprövning. Från den 20 november 2026 gäller konsumentkreditlagen även räntefria krediter som erbjuds i butiken av ett annat företag än butiken själv. Jämför den effektiva räntan, eftersom en räntefri delbetalning ändå kan kosta pengar.

En räntefri delbetalning av 6 000 kr på 12 månader med en avgift på 39 kr i månaden kostar 468 kr. Avgiften motsvarar en effektiv ränta på 15,05 procent, vilket är mer än den effektiva räntan på 12,6 procent i exemplet för Collector Purple. Avgiften i exemplet är vald för att visa principen, så räkna alltid med butikens egna villkor.

Hur undviker du räntekostnaden helt?

Det enklaste sättet att slippa ränta är att aldrig delbetala. Betalar du hela fakturan i tid är köpen räntefria i upp till 56 dagar på re:member flex och Collector Purple. Hur de räntefria dagarna räknas förklarar vi i guiden om hur kreditkort fungerar.

Så slipper du ränta på kortet

1. Betala hela fakturan: Så länge hela beloppet är betalt på förfallodagen tas ingen ränta ut på köpen.
2. Välj autogiro på hela beloppet: Med autogiro dras hela fakturan automatiskt på förfallodagen, även om du glömmer bort fakturan.
3. Handla bara för det du kan betala: Använd kortet som ett sätt att betala och inte som extra pengar, så att fakturan alltid går att betala när den kommer.

Vad händer om du inte klarar betalningarna?

Missar du en betalning får kortutgivaren ta ut en påminnelseavgift på högst 60 kr. Går skulden vidare till inkasso kostar inkassokravet högst 180 kr. Ett utslag hos Kronofogden ger dessutom en betalningsanmärkning som finns kvar i upp till tre år.

Den nya konsumentkreditlagen som börjar gälla den 20 november 2026 kräver att kortutgivaren, när det är lämpligt, erbjuder en ändring av avtalet innan skulden drivs in via Kronofogden. Kontakta därför kortutgivaren så fort du ser att en betalning blir svår. Kommunernas budget- och skuldrådgivning är kostnadsfri och kan hjälpa dig att lägga upp en plan.

Vanliga frågor om delbetalning med kreditkort

Från vilken dag räknas räntan när du delbetalar?

Det beror på kortet. Hos vissa kort börjar räntan löpa dagen efter förfallodagen, medan Bank Norwegian räknar räntan från transaktionsdagen när hela fakturan inte betalas. Läs kortets villkor innan du räknar med räntefria dagar på köp som du delbetalar.

Kan du betala av kortskulden i förtid?

Ja, du kan när som helst betala in mer än minsta beloppet eller hela skulden. Ett kreditkort räknas som en kontokredit med rörlig ränta, så kortutgivaren får inte ta ut någon ersättning för att du betalar i förtid. Varje extra krona sänker räntan för resten av tiden.

Vad är räntetaket för kreditkort?

Räntetaket är referensräntan plus 20 procentenheter, vilket blir 22 procent till och med den 31 december 2026. Taket gäller både kreditränta och dröjsmålsränta på kort som har tecknats från och med den 1 mars 2025. Den nya konsumentkreditlagen från den 20 november 2026 behåller taket på samma nivå.

Räknar räntekalkylen med avgifter?

Nej, räknaren räknar med kortets årsränta och samma betalning varje månad. Årsavgift, avgift för pappersfaktura och andra avgifter ingår inte, så den verkliga kostnaden kan bli något högre. Den effektiva räntan i kortets representativa exempel visar kostnaden med avgifterna inräknade.

Kan räntan ändras medan du delbetalar?

Ja, räntan på re:member flex och Bank Norwegian är rörlig och kan ändras enligt villkoren. Räntan på Bank Norwegian följer Riksbankens referensränta och justeras den 1 januari och den 1 juli. Räntan får aldrig gå över räntetaket.

Är det bättre att delbetala på kortet eller ta ett privatlån?

Det beror på räntan och avgifterna. Ett privatlån kan ha lägre ränta än ett kort med 22 procent men kan också ha en uppläggningsavgift, som får vara högst 592 kr för krediter som tecknas under 2026. Jämför den effektiva räntan på båda alternativen innan du bestämmer dig.